怎么计算房贷(怎么计算房贷利率是多少)

8月25日起尚未办理转换的，五大行将出手帮你转换成LPR定价

今年3月1日，存量个人住房贷款定价基准转换工作拉开帷幕。对于有房贷的人来说，可以选择固定利率，此后利率不再改变；也可以选择LPR定价（贷款市场报价利率的简称），将会随着市场利率波动而变化。

按照此前央行的规定，存量浮动利率贷款原则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换，且定价基准只能转换一次。

到底转成哪种好呢？不少人开始了“纠结症”，眼看规定期限已开始倒计时，却还没想好。

本月25日起多家银行进行批量转换

8月12日，中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行等五家国有大银行均发布公告称，将于8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。

例如，农业银行的公告中称：“我行将分批对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人房贷进行批量转换。自2020年8月25日起批量转换，您无需任何操作。贷款定价统一转换为参考LPR加点形成（加点可为负值）的浮动利率。”

另外记者注意到，交通银行关于浮动利率房贷定价基准批量转化的公告发布于7月20日。公告表示，将于8月21日进行批量转换。而广发银行于8月初在其官方上表示，已从8月10日起，对符合条件的个人浮动利率贷款进行批量转换。

网友议论纷纷，“能省钱就好”

消息一出，网友们议论纷纷。“看了一圈依然没看懂怎么办，懒得选了，默认银行更改为LPR算了！”“我还是打算选固定的。那我得赶紧动手，不能再拖了！”“还没搞清楚转与不转的差别，现在又看到要统一了，就这样吧，总比自己摇摆不定好。”“只要能省钱，咋改都行。”

记者注意到，如果客户不接受批量转换规则，可于一定日期前，通过多种渠道进行自主切换；也可在完成后，在一定日期前，与贷款经办行协商处理。

例如，中国银行在公告中称：“如您希望自行办理，可在2020年8月24日（含）前，通过手机银行、网上银行和中行网点智能柜台完成转换。如您不希望批量转换，可在9月1日到12月31日前往贷款经办机构协商处理。”

还在纠结？帮你捋一捋

那么，还有想搞懂但还没搞懂的人怎么办？记者采访中发现，客户最关心的问题就是，转了之后，房贷到底会不会降呢？

一位银行房贷部人士表示，如果现在转换，第一个重定价日的利率肯定比原利率低，因为国家已经连续两次下调利率。中短期预测，利率应该继续下行。

因此，如果选择LPR，那房贷利率会在每年的重定价日重新计算。如果选择固定利率，则不变。

那么，房贷利率到底怎么算？记住这个公式——房贷利率=LPR 加点。这个加点数，等于你现在的房贷利率水平减去2019年12月份的LPR利率。这个加点数一旦确定，在整个合同期内是固定不变的。所以，以后就是随着LPR的变化而变化。

加点数有可能为负数。比如，小李的房贷利率是4.41%，当时打了9折，那么，他的房贷利率在转换成LPR时就等于4.8%-0.39%=4.41%。和以前的利率并无区别，只是算法不同。而-0.39%就是加点数。假设LPR变成了4.6%，那他的房贷利率就会变成4.6%-0.39=4.21%。

如果小王买房时贷款利率是上浮的，为5.6%，房贷利率转换时就是4.8% 0.8%=5.6%，0.8%为加点数。假设LPR变成了4.6%，那房贷利率就会变成4.6% 0.8%=5.4%。

只不过呢，LPR是变化的。可能降低，也可能升高，而专家预测中短期走低。知道怎么选了吗？南京晨报/爱南京记者 仲敏