当前焦点!重庆小雨点：坚持科技创新 引领金融加速跑

近日，记者从两江新区现服局获悉，重庆小雨点小额贷款有限公司（下称“重庆小雨点”）作为金融科技企业，在科技研发、自主创新和人才引进与培养方面进行了大量投入，公司研发人员占比一直都超过50%，公司于2019年获批博士后建站资格，并成功招收博士后进站。截至2022年7月底，重庆小雨点已提交180项发明专利申请，其中国外36件，国内144件，涉及开发测试、区块链、人工智能、供应链等多个领域。

(相关资料图)

规则森林挖掘算法 对数据进行彻底挖掘

作为一家科技驱动的金融科技企业，重庆小雨点一直提倡创新的企业文化。近期，重庆小雨点研发出了一种新的规则挖掘算法——规则森林挖掘算法，该算法采用了一个较独特的思路，结合了决策树和规则挖掘两个方法，对数据集进行彻底的挖掘。

规则森林示意图数据。（来源：重庆小雨点）

新的算法有三个优势：一是前期不需要人工干预，也排除了人工制定规则可能带来的偏见和不足；二是效率更高，可以快速获得多项规则；三是这样的挖掘比较全面严谨，甚至可以挖出很多不一定符合直觉的新的有效规则。

例如，重庆小雨点服务小微企业的信用票据类贷款业务，是通过他们的票据信息来进行信用风险评估。一般的常识会认为一个开票数据稳定的企业，经营稳定，信用也会比较好。但实际上，规则森林算法挖掘出来的一个规则是：如果这个小微企业三年的开票数据都极为稳定，那么对比其它略有波动的企业而言，他们的逾期概率要大7倍。经过近2个月的实践应用，在公司小微企业的票据类贷款中，通过采用新挖掘出的规则，已经有效降低了逾期率超过20%。

目前，重庆小雨点已经对“规则森林挖掘算法” 申请了专利。

反欺诈“六脉神剑”全面覆盖各类欺诈场景

今年，重庆小雨点还研发出了新的反欺诈武器——六脉神剑。传统的反欺诈规则来自反欺诈人员的个人经验和灵感，还有大量实际案例。

这样的模式的局限在于，首先是太依赖个人的经验和能力；其次，针对不同的场景和产品，需要风控人员对业务有比较深入的理解；最后，这样产生的规则难免会有遗漏。

“六脉神剑”基本秉承了重庆小雨点数据驱动的思路，从已有的数据样本集合出发，直接从数据本身挖掘出多个维度的衍生指标，再用“规则森林”从这些衍生的指标和样本结合起来，挖掘出精准又完备的规则来。之所以命名叫“六脉神剑”，是因为衍生指标最终产出的规则共分了六大类，而这六大类规则可以全面覆盖各类欺诈场景。

入选2022年重庆市数字经济产业发展试点示范项目

早在2018年底，重庆小雨点成为重庆市第一家被认定为科技型企业的小额贷款公司。同年，公司还通过重庆市经信委审核，成功入列《2018年度重庆市技术创新指导性项目推荐目录》。

今年, 重庆小雨点的“去中心化供应链智能生态全平台项目”项目还成功入选了重庆市大数据应用发展管理局“2022年重庆市数字经济产业发展试点示范项目及资金支持项目”。

重庆小雨点入选“2022年重庆市数字经济产业发展试点示范项目及资金支持项目”。（来源：重庆小雨点）

重庆小雨点自主研发的去中心化供应链智能生态全平台系统能减少企业中间各个环节的成本资源，实现去中心化。分布式的账本可靠可追溯，联盟间的各个公司共同维护一个共有账本, 能够解决企业间数据共享的信任问题，降低企业 IT 维护成本，减少企业间业务冲突，帮助企业更快的进行结算，每一笔交易都会记录在这个共享账本上，能够追溯到每笔交易的源头，有利于企业进行风险管控。

同时，经过在公司业务中的应用，去中心化供应链智能生态全平台系统建设完成后，申请客户量可提高20倍，催收回款率提高50%，解决了传统供应链金融中信息滞后、风险响应不及时等问题。

物流区块链金融项目落地，科技金融创新为小微物流企业纾困解难

响应国家开展智慧供应链金融的号召，重庆小雨点于今年9月上线了物流区块链金融“运链贷”产品，该产品将物流产业场景及供应链运转过程中的信息实时映射到区块链上，依托区块链时间戳与信息不可篡改的属性，还原物流行业场景动态及真实交易过程，同时充分应用物联网车辆定位、轨迹追踪等技术，通过验证货车的行驶轨迹，以及对物流服务过程中产生的合同、运单、对账单、发票、回款全场景四流合一精准匹配，保证了交易场景的真实性、可靠性，从而使供应链金融实现与场景的强耦合，降低融资主体门槛的同时强化了交易过程风险管理，真正使供应链小微主体得到金融支持。

重庆小雨点相关负责人表示，在金融科技这条赛道上，科技与业务深度融合、数字化与专业化协同发展，才能更好地形成核心竞争力，为转型升级持续赋能。下一步，公司将继续坚持科技自主研发，坚持以创新驱动信贷发展，保持着对普惠客群、实体经济的服务初心，不断为行业发展注入新动能、增添新活力。

以小雨点为缩影，两江新区金融业态丰富。截至2022年6月末，新区共有传统金融机构136家，创新型金融机构411家。2022年二季度，两江新区金融业实现增加值372.8亿元，增长9.2%。